De meeste Nederlanders hebben hun spaargeld staan bij de bank waar ze al jaren klant zijn: ABN AMRO, ING of Rabobank. Logisch, want het is vertrouwd. Maar die vertrouwdheid kost je elk jaar een flinke som geld, terwijl overstappen minder werk is dan je denkt.
Wat de grote banken je betalen
ABN AMRO en ING bieden op hun standaard spaarrekeningen 1,25% rente. Rabobank geeft iets meer: 1,40% op bedragen tot 20.000 euro, daarboven minder. Dat klinkt redelijk totdat je ziet wat anderen aanbieden.
De Autoriteit Consument & Markt (ACM) onderzocht dit en concludeerde dat de drie grote banken onvoldoende concurrentiedruk voelen om hun spaarrente structureel te verhogen. Ze profiteren van de loyaliteit van hun klanten: de meeste mensen vergelijken niet, en stappen dus ook niet over.
Wat alternatieven bieden
Trade Republic, inmiddels ook in Nederland populair, biedt op dit moment 3,00% rente over je saldo. Vrij opneembaar, geen gedoe. Dat is meer dan twee keer zoveel als bij ABN AMRO of ING. Raisin, een platform dat spaarrekeningen bij Europese banken bundelt, biedt op vrij opneembare rekeningen tot 2,01% en op termijndeposito's tot 3,42%.
Trade Republic heeft wel een beperking: boven 50.000 euro ontvang je geen rente meer. Heb je meer dan dat, dan is het verstandig om te spreiden over meerdere aanbieders.
Het verschil in harde euro's
Even concreet rekenen. Stel: je hebt 25.000 euro spaargeld staan bij ING.
- Bij 1,25%: 312 euro rente per jaar
- Bij 3,00%: 750 euro rente per jaar
- Verschil: 438 euro per jaar
Bij 50.000 euro loopt dat op naar ruim 875 euro per jaar die je op de plank laat liggen. Niet door risico te nemen, niet door te beleggen, maar puur door je geld te parkeren bij een aanbieder die meer betaalt.
Wil je ook op andere gebieden meer overhouden? Dan is het de moeite waard om je vaste lasten eens kritisch door te nemen. Lees ook hoe je honderden euro's bespaart op je abonnementen - kleine, terugkerende kosten tellen harder op dan je verwacht.
Is je geld dan nog veilig?
Dat is de vraag die iedereen stelt, en terecht. Trade Republic valt onder het Duitse depositogarantiestelsel. De garantie is 100.000 euro per persoon per instelling, precies zoals bij Nederlandse banken. Tot dat bedrag is je spaargeld net zo veilig als bij Rabobank.
Raisin werkt met partnerbanken die elk onder hun eigen Europese garantiestelsel vallen. Je kunt op het platform zien bij welke bank je geld staat en welke garantie daarvoor geldt. Mits je onder de 100.000 euro per bank blijft, is er geen verschil in veiligheid ten opzichte van je huisbank.
Hoe overstappen in de praktijk werkt
Je hoeft helemaal niet weg bij ABN AMRO of ING. Voor dagelijkse betalingen, iDEAL, je creditcard of hypotheek blijf je gewoon klant. Wat je verandert, is waar je spaargeld staat.
Een account bij Trade Republic of Raisin open je tegenwoordig in tien tot vijftien minuten, via de app, met je paspoort en een selfie. Daarna maak je een keer een bedrag over vanuit je gewone rekening. Dat is alles. Je kunt op elk moment geld terugboeken als je het nodig hebt.
Wie ook op andere vaste kosten wil letten, vindt in onze zomertips voor een krappe beurs meer aanknopingspunten om geld over te houden.
Zoveel mis je als je niets doet
De meeste mensen doen niets, niet omdat ze de informatie niet hebben, maar omdat overstappen als moeite voelt. Dat is precies waarop ABN AMRO en ING rekenen. Ondertussen groeit het gat tussen wat je verdient en wat je had kunnen verdienen elk jaar verder.
Op 30.000 euro spaargeld loopt het verschil tussen 1,25% en 3,00% op tot meer dan 500 euro per jaar. Over vijf jaar is dat 2.500 euro, die je ook had kunnen gebruiken voor een verbouwing, extra aflossen of gewoon extra zekerheid. Niet door risicovolle keuzes te maken, maar door een middag de moeite te nemen om te vergelijken en over te stappen.
De Consumentenbond houdt een actueel overzicht bij van de beste spaarrekeningen in Nederland, met actuele rentes en voorwaarden per aanbieder.